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住宅ローン控除を受ける条件

2023年2月 1日 | お役立ち豆知識

こんにちは、辰川です。

 

今回は、住宅ローン控除を受けるために条件と、

控除額はいつ戻るのかについて。

 

さて住宅ローン控除とは、住宅ローンで持ち家を取得した人のための

いわば優遇税制のことです。

 

ローン控除では10年間にわたり、ローン残高の1%に当たる税金が戻ります。

 

ところでローン控除を受けるには、次の条件をクリアせねばなりません。

1.床面積(登記簿面積)が50㎡以上

2.店舗主体の住宅は該当しない(つまり床面積の2分の1以上が居住用)

3.住宅ローンの返済期間が10年以上

4.自らが居住する家

 

購入後6カ月以内に自らが居住し、また転勤の場合は単身赴任であること。

つまり家族全員で転居したり、賃貸にすると控除の対象から外れてしまいます。

 

さて、ローン控除を受けた税金はいつ戻るのでしょう・・

まず1回目は、自分で確定申告することで、3月頃に直接入金されます。

2回目以降は会社の年末調整により、12月の給与で支給されます。

 

ところで実際、振り込まれた額をみてショックを受ける人もいます。

なぜなら、10年間で最大400万円(省エネ適合住宅)の控除があるといっても
全員が還付されないからです。

ローン残高が10年間4000万円を超え、なおかつ、所得税と住民税で40万円を

納めている必要があります。

つまり、所得税10万円しか納税してなければ戻る税金は10万円だけ。

 

また繰り上げ返済を行うことで、返済期間が1年を切ったら、ローン控除の対象ではなくなります。

もしローン控除で不明点などあれば、最寄りの税務署でしっかり確認してみることです。

それではまた。

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繰り上げ返済のタイミング

2023年1月24日 | お役立ち豆知識

こんにちは、ベルジュホームの辰川です。

住宅ローンを組まれた人の多くは、
早めの返済を意識するといいます。

そこで今回は、繰上げ返済の話です。

「繰上げ返済」とは、通常の返済とは別に、
元金の一部や全部を内入れすることです。

 

本来支払う予定だった利息をぐっと減らせるので、
総返済額が予定よりも少なくなります。

なぜなら、繰上げ返済では、返済額すべてが元金に
充当されるからです。

元金が減れば、当然利息も減るわけで
総返済額が圧縮できます。

ところで、繰り上げ返済には、2つのやり方があります。
 
・1つは「返済額軽減型」
これは「返済期間はそのままにして、月々の返済額を減らすやり方です。

・もう1つは「期間短縮型」

こちらは、月々の返済額は変えず、返済期間を短縮するやり方

両方を比べた場合、「期間短縮型」のほうが効果が大きいといわれ、
しかも、「期間短縮型」は開始時期が早いほど総返済額が減らせます。

とはいえ、無理して預貯金のすべて繰り上げ返済にまわすと
生活が厳しくなります。

ですから、最低でも生活費の半年か1年分の現金は手もとに残し、
この金額を超えた部分を繰り上げ返済に充てるのが賢明なのです。

繰り上げ返済を行うにも、貯蓄と繰り上げ返済のバランスが大事ということですね。

それではまた。

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