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繰り上げ返済のタイミング

2023年1月24日 | お役立ち豆知識

こんにちは、ベルジュホームの辰川です。

住宅ローンを組まれた人の多くは、
早めの返済を意識するといいます。

そこで今回は、繰上げ返済の話です。

「繰上げ返済」とは、通常の返済とは別に、
元金の一部や全部を内入れすることです。

 

本来支払う予定だった利息をぐっと減らせるので、
総返済額が予定よりも少なくなります。

なぜなら、繰上げ返済では、返済額すべてが元金に
充当されるからです。

元金が減れば、当然利息も減るわけで
総返済額が圧縮できます。

ところで、繰り上げ返済には、2つのやり方があります。
 
・1つは「返済額軽減型」
これは「返済期間はそのままにして、月々の返済額を減らすやり方です。

・もう1つは「期間短縮型」

こちらは、月々の返済額は変えず、返済期間を短縮するやり方

両方を比べた場合、「期間短縮型」のほうが効果が大きいといわれ、
しかも、「期間短縮型」は開始時期が早いほど総返済額が減らせます。

とはいえ、無理して預貯金のすべて繰り上げ返済にまわすと
生活が厳しくなります。

ですから、最低でも生活費の半年か1年分の現金は手もとに残し、
この金額を超えた部分を繰り上げ返済に充てるのが賢明なのです。

繰り上げ返済を行うにも、貯蓄と繰り上げ返済のバランスが大事ということですね。

それではまた。

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民間融資とフラット35はどう違う?

2023年1月 6日 | お役立ち豆知識

こんにちは、辰川です。

 

住宅ローンを比較し始めると、その種類も多いために検討するのも

なかなか大変ですよね。

 

そこで今回は、民間融資と、公的融資の特徴や違いについてです。

 

まず民間融資といえば、銀行や信用金庫、農協、労金といった様々な

金融機関があります。

 

こうした民間の金融機関では、変動金利や固定金利、さらに両者を織り交ぜた金利タイプから

選ぶことが可能です。

 

また他の金融機関との差別化をはかるため、例えば返済中に病気で働けなかった

ときの為の「疾病保証付きローン」などもあります。

 

次に、公的融資としてのフラット35について。

 

フラット35とは、かつての住宅金融公庫に代わって誕生したローンのこと。

 

つまり、民間金融機関と住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)による、

協調融資のことを通称「フラット35」と呼んでいます。

このフラット35の最大の特徴は、「長期固定金利」にあります。

 

さて、民間融資とフラット35の違いについてですが、両者には

審査上のある特徴がみられます。

 

例えば、民間の住宅ローンでは「申込人」の返済能力を比較的厳しく審査するのに対し、

物件(土地・建物)に対する条件は緩やかといえます。

 

一方、フラット35では、「申込人」に対する条件は緩やかな傾向がある反面、

物件(土地・建物)には所定の条件が設けられています。

そのため、給与所得者ではない自営業者などは、フラット35のほうがお勧めです。

 

こうした民間融資と公的融資の違いも知ることで、自分に合った住宅ローン選びの

参考にしてください。それではまた。

 

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