こんにちは、辰川です。
住宅ローンで購入する場合、不動産は金額も大きいですから、
僅かな金利の違いでも、支払い総額でみると大変な差になります。
そこで今回は、住宅ローンの金利についてです。
住宅ローンのいくつかの金利のタイプがありますが、
大きく整理してみると、
「固定型」と「変動型」、「固定期間選択型」
という3タイプに分かれます。
それぞれタイプ毎の特徴を見てみましょう。
固定金利型
これは適用金利が一定なので、常に返済金額が変わることがありません。
この安心感が売り物といえますね。
固定型は、全返済期間にわたり適用金利が一定である商品と、
当初10年間と11年目以降で金利の変わる2段階方式の商品の２つから選べます。
固定金利のメリットは、世の中の金融情勢に振り回されないので
生活設計が立てやすくなることです。
その一方でデメリットは、高金利時に固定で借りた場合、
将来にわたって高金利の返済額が確定してしまうことです。
私の妹なんか、無理して固定で組んだものの、低金利が続いために
変動で組まなかったことを後悔していましたが・・
変動金利型
変動型に魅力は、借入当初の金利が低いことがあります。
変動型とは、市場金利の変動に伴い、返済途中でも金利が見直されるタイプで、
原則は半年に1度、短期プライムレートの変動に応じて適用金利が変わります。
変動型のメリットとしては、
一般に借入時の金利が、固定金利型より低いことが挙げられます。
また、金利が上がる局面でも、前回の1.25倍を上限に収まるように
なっているので安心感はあります。
一方のデメリットは、将来の返済額が確定できず不安が残ります。
半年間の金利の見直しで、金利が上昇した場合は返済額も増加しますが、
その場合は、毎月の返済額を少なめにするなど対策が必要です。
固定期間選択型
これは、「当初５年間は金利○○％」といったように、
返済期間中の一定期間だけ金利が固定されるタイプです。
固定金利期間終了後は、再度、一定期間の固定金利か、
それ以外の金利タイプを選ぶことが可能です。
このタイプのメリットは、一定期間（3年、5年、10年など）は
固定金利で返済額が確定できることにあります。
期間終了後はその時点での金利が適用されますが、前回と異なる
金利タイプを選ぶこともできます。
一方、デメリットとしては、固定金利が終了後に、
金利が上昇していた場合、返済額が増加してしまうことです。
いかがでしたか？
低金利の今、固定型か、変動型かは判断が難しいところですが、
あなたにとって無理のないローンを組むためにも参考にしてくださいね。
次回は、賢い返済の仕方について。
それではまた。
